연금계좌를 다른 금융회사로 옮기려면 어떻게 해야 할까요?
이전 신청은 옮겨 갈 금융회사에서 시작하세요. 기존 계좌를 먼저 해지해 내 입출금통장으로 받으면 인출로 처리돼 세금이 달라질 수 있습니다.
신청 전에 지금 가진 상품부터 확인하세요
IRP의 상품을 그대로 옮길 수 있는지는 현재 금융회사의 앱이나 홈페이지에서 ‘퇴직연금 실물이전 사전조회’로 확인할 수 있습니다. 옮겨 갈 회사에는 계좌 유형과 보유 상품명을 알려 주고 계약이전 절차를 문의하세요.
연금저축을 IRP로, 또는 IRP를 연금저축으로 옮길 수 있나요?
같은 종류의 계좌끼리 옮길 때와 요건이 다릅니다. 연금저축과 IRP 사이에서 세법상 인출로 보지 않는 이전은 원칙적으로 만 55세 이상, 가입 후 5년 경과, 전액 이전 요건을 확인합니다. 이연퇴직소득이 있는 계좌는 5년 요건에 예외가 있습니다. 이미 연금을 받거나 오래된 계약이라면 가입일과 개시 여부를 알려 주고 확인하세요.
IRP의 예금이나 펀드를 팔지 않고 옮길 수 있나요?
IRP를 다른 회사의 IRP로 옮길 때 일부 상품은 보유한 채로 이전할 수 있습니다. 받는 회사의 취급 여부와 제외 상품을 확인하세요. 매도가 필요한 상품은 이전 중 거래 제한 기간, 환매일, 비용도 함께 물어보세요.
연금저축보험을 옮기면 무엇이 달라지나요?
기존 보험사에 “오늘 옮기면 실제로 얼마가 넘어가나요? 이전하면 없어지는 보증 조건이 있나요?”라고 물어보세요. 납입보험료 총액과 이전 시 해지환급금은 다를 수 있습니다. 새 계좌의 수수료와 상품 보수도 비교하세요.
이전이 끝나면 무엇을 확인하나요?
이전 금액과 보유 상품, 공제받지 않은 원금 등 재원별 내역을 확인하세요. 가입일은 원칙적으로 받는 계좌를 기준으로 하며, 새 계좌로 전액 이전한 경우에는 종전 계좌 기준을 적용할 수 있습니다. 적용된 가입일을 확인하고 이전 금액을 올해 개인 납입액에 다시 더하지 마세요.
내 은퇴 준비,
어디서부터 살펴볼까요?
희망하는 은퇴 시기와 예상 생활비를 기준으로, 받을 연금과 모아둔 자산을 살펴봅니다.
앞으로 얼마나 더 준비할지 함께 정리합니다.