연금저축, 무엇이 궁금하신가요?

삼성증권 계좌개설 안내에서 기존 고객의 연금저축계좌 추가 개설 방법을 확인하세요. 일반 주식계좌와 연금저축계좌는 따로 관리하므로, 입금할 때 계좌 종류를 확인하세요.

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삼성증권의 개인연금 이전 안내에서 신청 절차를 확인하세요. 기존 계좌를 먼저 해지해 내 통장으로 받는 방식과 다릅니다. 신청 전에 옮길 계좌번호와 보유 상품을 확인해 두세요.

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삼성증권 개인연금저축 안내에서 ‘개인연금 펀드매매’로 이동하세요. 관심 있는 펀드가 어떤 자산에 투자하는지, 비용과 손실 위험은 어느 정도인지 비교할 수 있습니다.

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본인이 납입한 일반 연금저축은 나이와 가입기간을 함께 봅니다. 만 55세 이상이고 가입한 지 5년이 지났는지 확인한 뒤, 삼성증권에 연금 개시를 신청하세요.

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현행 일반 연금계좌의 개인 납입은 여러 계좌 합산 연 1,800만 원을 기준으로 하며, 별도의 분기 한도는 없습니다.

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제도 개편 때 기존 분기 설정액을 연 단위로 환산했습니다. 등록액 변경을 신청할 수 있습니다.

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세법상 일반 개시 요건은 만 55세·가입 5년입니다. 구개인연금·보험약정은 별도로 확인합니다.

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요건 충족 후 원하는 시기에 금융회사에 개시를 신청합니다.

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공제 원금·수익의 일반 인출이라면 초과분은 연금외수령으로 과세될 수 있습니다.

대신증권 · 수령세금 · 증권사 게시 문답 · 대신증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

수령일 기준 70세 미만 5.5%, 70~79세 4.4%, 80세 이상 3.3%입니다(지방세 포함).

대신증권 · 수령세금 · 증권사 게시 문답 · 대신증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

해당액 전체에 종합과세 또는 16.5% 분리과세를 선택해 신고합니다.

대신증권 · 수령세금 · 증권사 게시 문답 · 대신증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

세법상 연금수령연차가 8년차이고 해당 연도 기준 평가액이 3,000만 원이면, 한도는 3,000만 원 ÷ (11−8) × 120% = 1,200만 원입니다.

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통상 6년차부터 기산합니다. 11년차부터 수령한도 제한이 없습니다.

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가능합니다. 인출 사유와 재원에 따라 과세가 달라집니다.

대신증권 · 중도인출 · 증권사 게시 문답 · 대신증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

요건 충족 시 연금소득세가 적용될 수 있습니다. 증빙·인정금액을 확인합니다.

대신증권 · 해지 · 증권사 게시 문답 · 대신증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

국세청 공제확인서를 제출해 원천징수 정정을 문의합니다.

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가입자가 사망한 달의 말일부터 6개월 이내입니다.

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미래에셋은 연금저축 예수금에 예탁금이용료를 지급합니다. 적용률과 지급일은 회사의 최신 공지를 확인합니다.

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관리점이 등록 연락처로 전화해 본인 의사를 확인합니다. 해외에서 전화를 받을 수 있는지 먼저 확인합니다.

미래에셋증권 · 해지 · 증권사 게시 문답 · 미래에셋증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

만기일로부터 60일 안에 잔액의 전부 또는 일부를 전환할 수 있습니다. 금융회사에 ISA 만기자금 전환으로 신청합니다.

미래에셋증권 · ISA 전환 · 증권사 게시 문답 · 미래에셋증권 원문 보기 ↗ · 소득세법 ↗

이전 전용으로 개설했거나 해지한 계좌인지 확인합니다. 이전 전용 계좌는 이전 완료 후 납입한도를 등록합니다.

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일반 주식이나 ETF를 그대로 입고할 수 없습니다. 연금저축에 현금을 납입한 뒤 허용 상품을 매수합니다.

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미래에셋은 통합을 지원합니다. 2013년 3월 이후 계좌를 그 이전에 가입한 계좌에 합치는 등 일부 조합은 제한합니다.

미래에셋증권 · 계좌이전 · 증권사 게시 문답 · 미래에셋증권 원문 보기 ↗

미래에셋에서 타사로 옮길 때 미처리 권리가 있으면 이전이 제한될 수 있습니다. 배당·분배금의 지급일을 기존 금융회사에서 확인합니다.

미래에셋증권 · 계좌이전 · 증권사 게시 문답 · 미래에셋증권 원문 보기 ↗

미래에셋은 적격 펀드에 담보대출을 제공합니다. ETF·리츠는 담보평가에서 제외합니다.

미래에셋증권 · 대출 · 증권사 게시 문답 · 미래에셋증권 원문 보기 ↗

보험사에 기존 계약이 세제적격 연금저축인지 확인합니다.

미래에셋증권 · 계좌이전 · 증권사 게시 문답 · 미래에셋증권 원문 보기 ↗

정액식·기간분할식·한도분할식·임의식이 있습니다. 선택에 따라 금액이나 기간이 달라집니다.

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해당액 전체에 종합과세 또는 16.5% 분리과세를 선택합니다. 퇴직급여 재원·공적연금은 제외합니다.

미래에셋증권 · 수령세금 · 증권사 게시 문답 · 미래에셋증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

인출액을 연금수령과 연금외수령으로 구분하는 과세 기준입니다.

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원칙은 만 55세·가입 5년입니다. 이연퇴직소득이 있으면 5년 요건에 예외가 있습니다.

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요건을 갖춰 신청할 수 있습니다. 기존 회사에 접수기한·서류를 확인합니다.

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가능한 계약은 이전 전용 계좌로 받습니다. 계속 받으려면 지급을 다시 신청합니다.

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받는 미래에셋 계좌의 가입일을 적용합니다. 종전 가입일 보존 여부를 먼저 확인합니다.

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해약환급금 기준이라 초기 사업비와 해지공제 등이 반영될 수 있습니다.

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국세청의 ‘연금보험료 등 소득·세액공제확인서’로 내역을 확인해 금융회사에 제출합니다. 공제받지 않은 원금이 과세제외 재원으로 반영됐는지 확인합니다.

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전환 가능한 미공제 납입액은 올해 납입분으로 전환 신청할 수 있습니다. 자동 반영되지 않으며 기존 공제 여부에 따라 확인서가 필요합니다.

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공제를 받지 않았음이 확인된 원금은 과세제외 대상입니다. 해당 원금으로 얻은 운용수익에는 수령 방식에 따라 세금이 붙습니다.

미래에셋증권 · 중도인출 · 증권사 게시 문답 · 미래에셋증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

계좌의 납입기간 만료 여부, 등록한 연간 한도와 남은 금액, 이전 전용 계좌 여부를 확인합니다.

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지급 개시를 신청한 계좌는 추가 납입이 제한됩니다. 계속 적립하려면 별도 적립 계좌의 사용 가능 여부를 확인합니다.

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일반 본인 납입은 연금계좌 합산 연 1,800만 원, 공제대상은 연금저축 연 600만 원, 퇴직연금 본인납입액 포함 연 900만 원입니다. ISA 만기전환 등은 별도 규정이 있습니다.

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가능합니다. 지급 예정 상품을 교체하면 매도 약정을 확인합니다. ETF·리츠 등은 지급일에 쓸 현금을 직접 마련해야 할 수 있습니다.

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미래에셋은 지급 중단과 재개를 지원합니다. 수령계좌·금액·주기나 매도 순서도 변경할 수 있습니다.

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납입액의 40%, 연 최대 72만 원을 소득공제하는 구제도입니다. 기존 계약을 옮길 때는 상품 구분과 가입일을 확인합니다.

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MAPS 앱의 연금 매매, 홈페이지의 개인연금 매매 또는 카이로스의 ETF 주문 화면을 이용합니다.

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‘연금 모으기’에서 대상 ETF·리츠와 매수 주기·금액을 정할 수 있습니다. 계좌별 등록 가능 종목 수를 확인합니다.

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해외 거래소에 상장된 ETF의 직접 주문은 지원하지 않습니다. 국내에 상장된 해외지수 추종 ETF는 적격 종목이면 거래할 수 있습니다.

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연금저축의 매매 가능 목록에서 레버리지·인버스형은 제외됩니다. 종목별 가능 여부는 연금 주문 화면에서 확인합니다.

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퇴직금이 없는 안내 사례에서는 과세제외 원금이 먼저 인출되고, 이를 넘는 과세대상 금액에는 일반 중도인출 세율이 적용됩니다.

신한투자증권 · 중도인출 · 증권사 게시 문답 · 신한투자증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

다른 비과세 재원이나 예외가 없고 나머지가 공제받은 원금이면, 초과 100만 원에 16.5%가 적용되어 세금은 16만 5천 원입니다.

신한투자증권 · 중도인출 · 증권사 게시 문답 · 신한투자증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

자금을 적립·운용하고 세법상 연금 요건에 맞춰 인출하는 계좌입니다. 운용자산과 수령 방식에 따라 결과가 달라집니다.

유진투자증권 · 가입 · 증권사 게시 문답 · 유진투자증권 원문 보기 ↗

보유 상품을 현금화해 이전합니다. 잔여 ETF·리츠로 취소되면 매도 후 재신청합니다.

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개시 계좌에 추가 입금과 타사 연금 수관은 제한됩니다. 보유자금으로는 투자할 수 있습니다.

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일반적으로 최초 입금일부터 5년이 지난 만 55세 이상 가입자가 신청합니다. 이연퇴직소득이 있으면 5년 요건은 면제됩니다.

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일반 연금의 공제 원금·수익에 대한 원천징수율은 실제 수령 시 연령대로 결정합니다.

카카오페이증권 · 수령세금 · 증권사 게시 문답 · 카카오페이증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

카카오페이증권 도움말은 1인 1계좌로 안내합니다.

카카오페이증권 · 가입 · 증권사 게시 문답 · 카카오페이증권 원문 보기 ↗

카카오페이증권 앱에서 해당 연도의 연말 마감 공지를 확인하세요. 입출금 가능 시간과 납입 반영 마감은 달라질 수 있습니다.

카카오페이증권 · 납입 · 증권사 게시 문답 · 카카오페이증권 원문 보기 ↗

증권 → 연금 → 관리에서 신청합니다. 올해 한도를 사용하며 신청 취소는 제한됩니다.

카카오페이증권 · 세액공제 · 증권사 게시 문답 · 카카오페이증권 원문 보기 ↗ · 소득세법 ↗

ETF 투자손실은 예금자보호 대상에서 제외됩니다. 보호대상 예수금은 같은 회사 보호상품과 합산해 1인당 1억 원까지입니다.

카카오페이증권 · 보호·위험 · 증권사 게시 문답 · 카카오페이증권 원문 보기 ↗

앱에서 ‘만기 ISA 가져오기’를 신청한 뒤 안내받은 입금전용계좌에 송금합니다.

카카오페이증권 · ISA 전환 · 증권사 게시 문답 · 카카오페이증권 원문 보기 ↗ · 소득세법 ↗

회사는 적용 대상 세액을 적립해 출금 시 소득세 계산에 반영합니다. 해지하면 잔여 적립금은 소멸합니다.

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펀드의 성과에 따라 원금을 잃을 수 있으며 손실은 투자자에게 귀속됩니다.

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ISA 만기자금 7,000만 원을 연금저축으로 전환하고 다른 퇴직연금 납입이 없다고 가정합니다. 일반 공제 대상 600만 원에 전환 추가 한도 300만 원을 더해 총 900만 원이 공제 대상이 될 수 있습니다.

키움증권 · ISA 전환 · 안내문 기반 계산 예시 · 키움증권 원문 보기 ↗ · 소득세법 ↗

하나증권은 주부·미성년자 가입을 안내합니다. 세액공제 적용은 본인의 소득에 따라 달라집니다.

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일반 본인 납입한도는 전 금융회사 연금저축·퇴직연금계좌 합산 연 1,800만 원입니다.

하나증권 · 납입 · 증권사 게시 문답 · 하나증권 원문 보기 ↗

예전 안내에는 개정 전 한도가 실려 있습니다. 2026년 일반 공제 대상은 연금저축 연 600만 원, 퇴직연금 본인 납입분을 포함한 합계 연 900만 원까지입니다.

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일반 해지 시 공제받은 원금과 운용수익에 적용합니다. 확인된 미공제 원금은 제외합니다.

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연령·가입기간 요건 충족 후 지급 개시를 신청하고 수령 방법과 계좌를 지정합니다.

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통상 원천징수율은 70세 미만 5.5%, 70~79세 4.4%, 80세 이상 3.3%입니다. 지방세 포함, 종신계약 등 예외가 있습니다.

하나증권 · 수령세금 · 증권사 게시 문답 · 하나증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

지정한 펀드별 비율에 따라 예수금으로 자동 매수할 수 있습니다.

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여러 펀드를 등록하고 매수 비율을 나눌 수 있습니다.

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FAQ는 매매약정 후 다음 영업일부터 매수 가능하다고 안내합니다. 현재 적용일은 주문 화면에서 확인합니다.

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국내 주식주문 화면에서 적격 ETF를 조회한 뒤 연금저축(22) 계좌를 선택합니다. HTS와 모바일에서 주문할 수 있습니다.

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구개인연금은 요건에 맞는 연금 수령 시 비과세가 가능한 상품입니다. 이후 연금저축은 공제받은 납입액과 수익에 수령 방식별 과세가 적용됩니다.

한국투자증권 · 구계약 · 증권사 게시 문답 · 한국투자증권 원문 보기 ↗

연금저축계좌 적립기간은 월 단위로 바꿀 수 있습니다. 지급기준일 직전 영업일까지 앱의 ‘납입한도 적립기간 변경’ 등에서 신청합니다.

한국투자증권 · 납입 · 증권사 게시 문답 · 한국투자증권 원문 보기 ↗

한국투자증권은 ETF를 임의 매도하지 않습니다. 지급에 필요한 만큼 직접 매도하고 결제일을 고려해 현금을 준비합니다. 개시 후에도 상품 매매는 가능합니다.

한국투자증권 · 연금수령 · 증권사 게시 문답 · 한국투자증권 원문 보기 ↗

자동이체를 설정할 수 있습니다. 타사 출금일은 원문 지정일 중 선택하고 한국투자증권 내부 이체는 희망일을 지정할 수 있습니다.

한국투자증권 · 납입 · 증권사 게시 문답 · 한국투자증권 원문 보기 ↗

개설 후 연간 납입한도를 먼저 등록해야 합니다. 계좌별 등록액과 전 금융회사에 나누어 설정한 총한도를 확인합니다.

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노후자금을 적립·운용한 뒤 요건에 맞춰 연금으로 수령하는 계좌입니다. 가입 단계와 인출 단계의 세금이 다릅니다.

한화투자증권 · 가입 · 증권사 게시 문답 · 한화투자증권 원문 보기 ↗ · 소득세법 ↗

여러 시장·자산에 투자하는 펀드로 구성을 바꾸고 은퇴까지 남은 기간에 맞춰 배분을 조정할 수 있다고 안내합니다.

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세법상 요건을 갖춘 계약이전이면 기존 세제혜택이 이어집니다. 이전된 잔액 전체가 새로운 납입액으로 공제되지는 않습니다.

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자산을 받을 금융회사에서 계좌를 준비하고 이전을 신청합니다. 이후 보내는 회사의 이전 의사 확인 절차를 진행합니다.

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연금저축 이전 시에는 환매·매도 후 이전하는지, 예상 결제일과 실제 이전금액이 얼마인지 양쪽 회사에서 확인합니다.

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기한 내 확인이 끝나지 않으면 이전 신청이 취소될 수 있습니다. 등록 전화번호와 연락 가능한 시간을 확인합니다.

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보험은 해지공제 등을 반영한 환급금, 펀드는 환매 비용을 확인합니다. 현재 평가액과 실제 송금액이 다를 수 있습니다.

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KB증권은 연금저축과 보유 중인 IRP·중개형 ISA를 함께 조회하고, 영업점의 연금 담당자에게 상담받을 수 있다고 안내합니다.

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계좌 개설 후 한도를 확인하고 연말 입금 마감 전 납입합니다. 이듬해 연말정산 때 증권사 납입 내역과 간소화 자료를 대조합니다.

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M-able에서 신분증, 본인 명의 휴대전화와 본인 확인용 계좌를 준비합니다.

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올해 본인 납입금으로 정상 처리되면 올해 공제 대상입니다. 펀드나 ETF의 매수일과 납입일은 달라도 됩니다.

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연금저축 공제대상 한도는 600만 원, 퇴직연금 본인납입액과 합하면 900만 원입니다. 적격 ISA 만기 전환은 전환액의 10%, 최대 300만 원만큼 한도가 추가됩니다.

KB증권 · 세액공제 · 증권사 게시 문답 · KB증권 원문 보기 ↗ · 소득세법 ↗

증권사에서 연금계좌 납입확인서를 발급받아 연말정산 담당자에게 제출하고, 실제 공제대상 금액을 대조합니다.

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은퇴까지 남은 기간, 손실 감내 수준, 다른 자산과 은퇴 후 필요한 현금흐름을 함께 고려합니다.

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은퇴 등 목표 시점입니다. 그 시점에 가까워지면서 자산 비중을 바꾸는 경로와 실제 편입 자산은 상품별로 다릅니다.

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운용 성과에 따라 손실이 발생할 수 있습니다. 목표연도는 자산배분의 기준입니다.

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가격 변동으로 처음 정한 주식·채권 비중이 달라질 수 있기 때문입니다. 조정할 때 보수와 환헤지 여부도 살펴봅니다.

KB증권 · 상품운용 · 증권사 게시 문답 · KB증권 원문 보기 ↗

M-able에서 펀드·TDF 등 적격 상품을 조합할 수 있습니다. 적립식 매수는 상품별 지원 여부를 확인합니다.

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법정 납입 순서는 없습니다. 연금저축 600만 원과 IRP 300만 원으로 나누거나, IRP 본인납입액만으로 900만 원을 채울 수 있습니다.

KB증권 · IRP 비교 · 증권사 게시 문답 · KB증권 원문 보기 ↗ · 소득세법 ↗

연금저축은 일부 인출이 가능합니다. IRP에서 계좌를 유지하며 중도인출하려면 법정 사유에 해당해야 합니다. 세금은 인출 재원에 따라 다릅니다.

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두 유형 모두 가능합니다. ISA 만기일부터 60일 이내에 전부 또는 일부를 본인 연금계좌에 전환 납입합니다.

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5,000만 원의 10%는 500만 원이지만 추가 한도는 300만 원입니다. 기본 연금계좌 공제 한도 사용액은 별도로 계산합니다.

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지방세 포함 공제율 13.2%면 39만 6천 원, 16.5%면 49만 5천 원입니다. 실제로 줄어드는 세금은 본인의 세액에 따라 달라집니다.

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금융회사에서 ‘ISA 만기자금 전환’으로 처리됐는지 확인해야 합니다. 일반 납입으로 처리되면 추가 한도가 반영되지 않을 수 있습니다.

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KB는 M-able에서 ISA 자산 현금화, 본인 연금계좌 개설과 만기 전환 신청을 지원한다고 안내합니다.

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펀드는 투자 성과에 따라 가치가 움직이고 보험은 보험계약 조건에 따라 지급합니다. 기존 연금저축신탁은 유지할 수 있지만 2018년 이후 신규 가입은 중단됐습니다.

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NH에서 계좌 개설과 이전을 신청하고 기존 회사의 의사 확인을 거칩니다. 기존 가입일로 이전하는 방식을 확인할 수 있습니다.

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납입 단계에서는 한도 내 세액공제를 받고, 계좌 운용수익의 국내 과세는 통상 인출 때까지 이연됩니다. 원문에 남은 옛 공제 한도는 현행 법령을 따릅니다.

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공제받은 원금과 운용수익에 일반적으로 기타소득세 16.5%가 적용됩니다. 미공제 원금이나 법정 부득이한 사유는 별도로 판단합니다.

NH투자증권 · 중도인출 · 증권사 게시 문답 · NH투자증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

요건을 충족한 계약이전을 이용할 수 있습니다. NH의 연금저축펀드계좌에서는 여러 펀드를 담고 운용 상품을 바꿀 수 있습니다.

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요건을 갖춘 연금계좌 간 이체는 인출로 보지 않습니다. 받을 계좌에서 이전을 신청하고 기존 금융회사에서 의사를 확인합니다.

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이전 신청 시 선택한 방법에 따라 전화 또는 지점 방문으로 의사를 확인합니다. 온라인이나 영업점에서 이전 접수가 가능합니다.

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대신증권은 자체 이전수수료가 없다고 안내합니다. 상대 금융회사 또는 편입 상품의 환매 비용은 별도로 확인합니다.

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원문은 신청 후 2영업일 내 기존 회사와 통화가 되지 않으면 자동 취소된다고 안내합니다. 접수할 때 현재 처리기한도 확인합니다.

메리츠증권 · 계좌이전 · 안내문 기반 문답 · 메리츠증권 원문 보기 ↗

회사는 연금저축 계약분할이나 일부 이전이 불가능하다고 안내합니다. 이전을 취소하려면 신청 당일 가능 여부를 바로 확인합니다.

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매도·환매 후 현금으로 이체하며 상품별 결제일이 다릅니다. 기존 계좌의 상품과 결제 예정일을 확인합니다.

삼성증권 · 계좌이전 · 안내문 기반 문답 · 삼성증권 원문 보기 ↗

연금 지급 중인 종신형 보험이나 압류된 계약 등은 이전이 제한될 수 있습니다. 기존 보험사나 증권사에 계약 상태를 확인합니다.

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기본 공제대상 600만 원에 지방세 포함 13.2% 또는 16.5%를 적용하면 79만 2천 원 또는 99만 원입니다. 실제 공제액은 공제 가능한 세액 범위에서 결정됩니다.

삼성증권 · 세액공제 · 안내문 기반 문답 · 삼성증권 원문 보기 ↗ · 소득세법 ↗

연금계좌에서 거래할 수 있는 해외투자 펀드를 이용할 수 있습니다. 운용 중 국내 과세가 이연되고, 인출할 때 재원과 수령 방식에 따라 과세합니다.

삼성증권 · 상품운용 · 안내문 기반 문답 · 삼성증권 원문 보기 ↗

신한의 자녀계좌 가이드는 연금저축을 선택 가능한 계좌 유형으로 안내합니다. 계좌별 취급 상품과 법정대리인 서류를 함께 확인합니다.

신한투자증권 · 가입 · 안내문 기반 문답 · 신한투자증권 원문 보기 ↗

펀드슈퍼마켓 가이드는 모바일·우체국을 통해 개설한 계좌의 연금정보 등록 절차를 안내합니다. 계좌 등록 후 연금저축 입출금 메뉴에서 납입합니다.

우리투자증권 · 가입 · 안내문 기반 문답 · 우리투자증권 원문 보기 ↗

가이드의 직접 매수 방식은 입금과 주문이 별개입니다. 연금펀드 신규매수에서 상품을 선택하고 투자위험·설명서를 확인한 뒤 주문합니다.

우리투자증권 · 상품운용 · 안내문 기반 문답 · 우리투자증권 원문 보기 ↗

연금저축 관리에서 ‘ETF매매 신청’과 ‘리츠/인프라펀드 매매 신청’ 메뉴를 따로 제공합니다. 거래하려는 상품에 맞는 신청을 확인합니다.

유안타증권 · 상품운용 · 안내문 기반 문답 · 유안타증권 원문 보기 ↗

미공제 원금에서 발생한 운용수익도 일반적인 연금외수령 시 기타소득세 대상입니다. 원금의 공제 여부와 수익의 과세를 구분합니다.

유진투자증권 · 수령세금 · 안내문 기반 문답 · 유진투자증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

유진투자증권은 타 금융회사로의 이체를 전부이체 방식으로 안내합니다.

유진투자증권 · 계좌이전 · 안내문 기반 문답 · 유진투자증권 원문 보기 ↗

연금펀드는 펀드별 보수를 적용합니다. ETF 거래는 이용 매체별로 종합계좌와 같은 수수료율을 적용한다고 안내합니다.

유진투자증권 · 비용 · 안내문 기반 문답 · 유진투자증권 원문 보기 ↗

통상 세액공제받은 개인 납입액과 운용수익입니다. 공제받지 않은 원금, 부득이한 사유의 인출 등은 구분해서 과세합니다.

토스증권 · 중도인출 · 안내문 기반 문답 · 토스증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

이 기준은 공제받은 납입액과 운용수익 등 해당 과세대상 사적연금액을 합산해 판단합니다. 미공제 원금은 이 금액에서 제외됩니다.

토스증권 · 수령세금 · 안내문 기반 문답 · 토스증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

한양증권은 해당 펀드의 집합투자규약에 따라 보수·수수료가 정해진다고 안내합니다. 같은 유형이라도 개별 상품을 확인합니다.

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증권사 연금저축펀드는 자유납 방식입니다. 한도와 실제 매수 상품의 조건 안에서 납입 금액을 정합니다.

한양증권 · 납입 · 안내문 기반 문답 · 한양증권 원문 보기 ↗

이체 화면의 ‘연금저축계좌 인출가계산’을 이용합니다. 이체수수료가 포함되지 않아 실제 이체액과 차이가 날 수 있습니다.

현대차증권 · 중도인출 · 안내문 기반 문답 · 현대차증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

BNK 설명서상 공제받지 않은 원금은 일시금·연금 수령 모두 과세제외 대상입니다. 이 원금에서 발생한 운용수익은 따로 계산합니다.

BNK투자증권 · 중도인출 · 안내문 기반 문답 · BNK투자증권 원문 보기 ↗ · 국세청 ↗

IBK는 55번 연금저축계좌의 예수금·펀드에서 지급합니다. 15번 연금저축위탁계좌의 ETF는 직접 매도하고 대금을 55번 계좌로 옮겨야 합니다.

IBK투자증권 · 연금수령 · 안내문 기반 문답 · IBK투자증권 원문 보기 ↗

펀드는 상품별 집합투자규약, ETF·리츠는 홈페이지 고객서비스의 업무안내 → 수수료 안내에서 확인합니다.

IBK투자증권 · 비용 · 안내문 기반 문답 · IBK투자증권 원문 보기 ↗

보유 상품에 따라 소요일이 달라집니다. 이전용 계좌와 기존 금융회사의 처리 상태를 확인하고, 상품별 일정을 영업점에서 조회합니다.

iM증권 · 계좌이전 · 안내문 기반 문답 · iM증권 원문 보기 ↗

13.2% 적용 시 79만 2천 원, 16.5% 적용 시 99만 원입니다. 지방소득세를 포함한 계산이며 실제 혜택은 공제 가능한 세액 범위입니다.

공제 한도 · 세액공제 문답 · 국가법령정보센터 ↗ · KB증권 ↗

연 900만 원 전부가 공제대상이면 118만 8천 원 또는 148만 5천 원입니다. IRP나 DC에 회사가 부담한 금액과 이전받은 퇴직금은 본인 납입액에서 제외합니다.

합산 한도 · 세액공제 문답 · 국세청 ↗ · 국가법령정보센터 ↗

근로소득만 있는 경우 총급여 5,500만 원 이하, 그 밖에는 종합소득금액 4,500만 원 이하이면 16.5%입니다. 초과하면 13.2%입니다. 지방소득세 포함 기준입니다.

소득별 공제율 · 세액공제 문답 · 국가법령정보센터 ↗ · 국세청 ↗

납입일 순서로 기본 한도가 정해지지 않습니다. 연금저축에 600만 원의 개별 한도가 있고, 본인 부담 퇴직연금과의 합산 한도는 900만 원입니다. IRP 단독으로도 900만 원을 채울 수 있습니다.

납입 순서 · 세액공제 문답 · 국가법령정보센터 ↗ · KB증권 ↗

소득세법 제60조의 큰 순서는 해당 연도 세액감면 → 이월되지 않는 세액공제 → 이월되는 세액공제입니다. 이 규정만으로 연금계좌가 모든 공제의 마지막이라고 단정할 수 없습니다.

세금 계산 순서 · 세액공제 문답 · 국가법령정보센터 ↗ · 국가법령정보센터 ↗

만기일부터 60일 내 요건을 갖춰 전환하면 공제대상 한도가 300만 원 늘어납니다. 이 추가분의 절세액은 39만 6천 원 또는 49만 5천 원입니다.

ISA 전환 · 세액공제 문답 · KB증권 ↗ · 국가법령정보센터 ↗

ISA 전환 등 별도 요건이 없는 일반 납입 기준, 전자는 600만 원, 후자는 900만 원까지 공제대상입니다. 두 계좌를 합산할 때도 연금저축에 적용되는 600만 원 한도는 유지됩니다.

IRP와 연금저축 · 세액공제 문답 · 국가법령정보센터 ↗ · KB증권 ↗

과거에 공제받지 않은 납입금임을 금융회사에 입증해 과세제외 재원으로 등록하기 위해서입니다. 국세청 확인서에 반영된 과거 내역을 납입확인서와 구분합니다.

일부 인출 · 세액공제 문답 · 미래에셋증권 ↗ · 신한투자증권 ↗