ISA 만기자금, 얼마를 연금계좌로 옮길까요?
만기자금은 전부 또는 일부를 연금저축이나 IRP로 옮길 수 있습니다. 가까운 시일에 쓸 돈을 먼저 남겨 두세요.
만기일부터 60일 이내에 연금계좌에 납입하세요
ISA 만기자금 전환으로 처리하는 방법과 실제 납입 마감일을 금융회사에 확인하세요. 요건에 맞게 전환한 금액은 일반 개인 납입한도인 연 1,800만 원과 별도로 납입할 수 있습니다.
만기자금이 2,000만 원이라면
| 자금 계획 | 금액 |
|---|---|
| 내년 주택 수리에 쓸 돈으로 남겨 둡니다 | 800만 원 |
| 나머지를 연금계좌로 옮깁니다 | 1,200만 원 |
| 전환액의 10%만큼 공제 대상 한도가 늘어납니다 | 120만 원 |
일반 공제한도를 이미 채웠고 공제를 모두 적용받을 세금이 충분하다면, 추가로 줄어드는 세금은 16.5% 적용 시 19만 8,000원, 13.2% 적용 시 15만 8,400원입니다. 두 금액 모두 지방소득세 효과를 포함합니다.
내 ISA 전환액의 추가 공제 효과 보기 →3,000만 원을 옮기면 세금은 얼마나 더 줄어드나요?
전환액의 10%와 300만 원 중 작은 금액이 추가 공제 대상 한도입니다. 추가 한도 300만 원을 모두 적용받으면 지방소득세 포함 49만 5,000원(16.5%) 또는 39만 6,000원(13.2%)이 줄어듭니다.
올해 연금계좌에 이미 납입한 돈이 있다면요?
일반 공제 대상 900만 원을 채웠고 적격 전환으로 300만 원이 추가되면 공제 대상은 최대 1,200만 원입니다. 공제를 전부 적용할 때 지방소득세를 포함해 198만 원 또는 158만 4,000원의 효과입니다. 일반 한도가 남았다면 전환받는 계좌와 납입액에 따라 일반 공제 대상액도 달라질 수 있습니다.
ISA 가입 후 3년이 지났는데 약정 만기일까지 기다려야 하나요?
최초 계약일부터 3년이 지난 뒤 법에서 정한 방법으로 잔액의 전부 또는 일부를 연금계좌에 납입하면 ISA 계약기간이 만료된 것으로 보는 규정이 있습니다. 가입일과 계약 내용을 확인하고 해지·전환 신청 절차를 먼저 문의하세요.
12월에 만기되고 1월에 옮기면 어느 해에 공제받나요?
기한 안에 납입했다면 연금계좌에 실제로 돈을 넣은 해에 적용합니다. 같은 만기자금을 두 과세기간에 나누어 넣어도 추가 한도 300만 원을 해마다 새로 사용할 수는 없습니다.
전환을 마치면 무엇을 남겨 두나요?
금융회사의 전환 처리 내역에서 납입일·전환 금액을 확인하고 증빙을 보관하세요. 이후 인출할 계획이 있다면 공제받은 원금과 공제받지 않은 원금에 적용되는 세금도 확인하세요.
인출할 때의 세금 확인하기 →내 은퇴 준비,
어디서부터 살펴볼까요?
희망하는 은퇴 시기와 예상 생활비를 기준으로, 받을 연금과 모아둔 자산을 살펴봅니다.
앞으로 얼마나 더 준비할지 함께 정리합니다.